あれ？マッチング拠出金が0円になってる？！
会社で確定拠出年金制度に加入していて更にマッチング拠出金で金額を上乗せしている方、休職中のマッチング拠出金は0円になっていて休職中は積立拠出がストップしてしまうってこと知ってますか？
本日は私の実体験から、企業型確定拠出年金制度【企業型DC】のマッチング拠出停止と再開について解説します！
マッチング拠出って何？
マッチング拠出とは、企業型DC制度に加入している人が企業と同額まで月々の積立金を増額する事ができる制度です。
確定拠出年金【DC】掛け金は会社が負担してくれていていて人件費の中に盛り込まれているため給料からの天引きはありませんが、増額分のマッチング拠出金は個人が任意でやる・やらないを選んでいるのでマッチング拠出を利用する人からのみ給料天引きされています。
私は、マッチング拠出金制度を利用していて、会社の積立で月3,000円・マッチング拠出金で月3,000円の合計6,000円を月々の掛け金として運用しています。
ポイント
- 企業型確定拠出年金は会社が拠出金を出している
- さらに増額したい人にはマッチング拠出金制度がある（任意）
- マッチング拠出金は給料から天引きされる
なぜマッチング拠出金制度を利用しているか
なぜ私がマッチング拠出金制度を利用しているかと言うメリットは２つあります。
- 月々の掛け金を増額したいから
- 税制的に有利だから
月々の掛け金を増額したいから
「月々の掛け金を増額したいから」という理由については、悲しいことに私の会社の身分（役職なしの時短平社員）では月3,000円の拠出しか会社が退職金を拠出してくれません。
月3,000円という少額であっても会社が私のために出してくれるだけありがたいですが、それをこの先何十年も運用したところでこんな少ない金額ではリターン結果は悲惨かなと思い、少しでも軍資金を持って資産を増やせるように個人的に3,000円を月々の掛け金と合わせてさらに積み増す（マッチング拠出）ことにしています。
具体的に言うと、私と同じ役職なし平社員がいるとしてマッチング拠出をしていなければ月々3,000円の拠出ですが、私は更に3,000円のマッチング拠出金をしているので同僚より倍の月々6,000円を退職金積立しているということになります。
ポイント
例えば、会社で同じ階級でも月々の拠出額を積み増しできるのがマッチング拠出金制度
１年間3,000円かける12カ月すると36,000円ですが、6,000円かける12カ月では72,000円です。マッチング拠出を使用すると当たり前ですが、積立のペースが倍の速さになります。
もちろん運用なので投資する商品によっては元本割れするものもあると思いますが、今のところ確実に退職金を増やしていけています。
マッチング拠出すると税制的に有利だから（節税になる）
「税制的に有利だから」というメリットについては、私と同じような体験をした方のブログによくまとまった記事を見つけましたのでご紹介しますね。
要はマッチング拠出した分だけ節税になるという話なんです。私で言うと3,000円という微々たる金額なので節税効果は今ひとつなので、まぁマッチング拠出をやらないよりはマシというレベルでしょうか。
マッチング拠出額が3,000円ぽっちの私にとっては微々たる恩恵ですが、掛け金が多い方はメリットになりますよね。
休職がきっかけでマッチング拠出金が0円になってる
そんな私に恩恵をもたらすマッチング拠出金が産休に入った後のお給料から天引きされていないことに気がつきました。
なんとマッチング拠出が停止していたのです。
これはどういうことだ？と会社の人事部に問い合わせしたところ、それは「休職中だから」と言うこんな返事が得られました。
休職中は報酬がないからマッチング拠出金を天引きする元の支払いがない（会社が立て替えることになる）から、マッチング拠出は自動的に停止する。
私が停止を申し出たわけではなくて、会社側で自動的にマッチング拠出を停止していたんですね。知らなかった！
休職明けても自動復活しない！再申請が必要
会社とのやり取りの中で、復職後は再会の申請が必要だと言う事がわかりました。
つまり、休職期間突入でマッチング拠出金が0円になり自動で停止する。自動で停止したのだから復職後は自動的に再開されるのかと思いきや、マッチング拠出の再開には申請が必要ということでした。えー！忘れそう！面倒くさい！笑
休職期間突入でマッチング拠出金が0円になり自動で停止するが、復職後は自動的に再開されるのではなく再開には申請が必要
私の会社は年に２回マッチング拠出金の再会を申し込む機会があるそうなので職場復帰のタイミングによっては数ヶ月間のマッチング拠出ができない事態も考えられます。拠出再開のタイミングは会社によって異なるようなので、どのタイミングでも大丈夫という企業もあるそうです。詳しくは所属の人事担当へ確認するのが良さそうです。
企業型DC制度の掛け金が止まるけどどうする？対策は？
休職中は退職金制度の積立がストップして、更にマッチング拠出金もストップするので、一旦は退職金の運用のための入金力を失ってしまう
のですが、それは仕方ないので受け入れるしかないですね。
そもそも私の場合はマッチング拠出金合わせても毎月6,000円という拠出額なので大して問題ないです。
その分、自分でやっている積立ニーサの月33,333円を地道に継続して育休中は稼ぎもなく手当だけの生活なので節約に励もうと思います。
ということで、大切なことをまとめると、
ポイント
- 休職中は企業型DCの積立が停止する
- 同時にマッチング拠出も自動的に停止する
- マッチング拠出は自動再開しないので会社へ最新性が必要
最後に今の運用成績をご紹介します
月々6,000円の積立にも関わらず含み益が３０万円超えの快挙！！
なんと利回りは６０％目前です！放置しているだけでどんどん増えるので楽しすぎます。
他にも資産形成について発信しています！応援よろしくお願いします。
